通过与李先生的交流,妙资金融理财师了解到,他目前有三个理财目标。
1.让现有资金保值增值;
2.为孩子储备教育基金;
3.为家庭规划旅游基金;
结合李先生家的财务状况和理财目标,妙资金融理财师给出了以下几条理财建议。
一、存款用于投资理财
妙资金融理财师认为,对于李先生家的10万元存款,以活期的形式存在银行会面临不断缩水的命运。要想让这笔钱能够保值增值,有必要配置其他收益率更高的理财产品。由于李先生家目前闲置资金有限,家庭支出增加,不能承受大的亏损。因此建议采取稳健型的投资策略,可以用于配置银行理财产品、债券基金、互联网金融理财等,既能获取较好的收益,本金也不会出现亏损。
二、教育基金采用基金定投
由于目前李先生家的收入还是不错的,妙资金融理财师建议从每月收入中拿出1000元用于基金定投,直至小孩上大学或出国留学。由于定投起点较低,可以选择债券型、股票型、货币型等不同类型的基金,分类搭配分散风险。
三、额外收入作为旅游基金
李先生参与投资的甜品店每年能带来5万元收入,可以从这一笔资金中拿出一部分用作长假长途的旅游基金,另一部分仍然用于投资理财,收益可作为小假短途的旅游基金。
妙资金融理财师认为,虽然目前的经济形式不是很乐观,但是年轻的朋友们也不要有太大的心理压力,只要努力工作并且做好理财规划,还是能够让生活过得轻松一些的。
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